Всичко за инвестициите

3-2-1 Изкупуване на ипотека

Свързани категории

Ипотеката 3-2-1 за изкупуване е вид заем, който започва с нисък лихвен процент и се покачва през следващите няколко години, докато достигне постоянната си лихва.

Ето как работят ипотеките за изкупуване 3-2-1 и как да решите дали една е подходяща за вас.

Ключови изводи

  • С ипотека 3-2-1 за изкупуване, кредитополучателят плаща по-нисък лихвен процент през първите три години в замяна на авансово плащане към кредитора.
  • Лихвата се намалява с 3% през първата година, 2% през втората година и 1% през третата година. Например, ипотека от 5% ще начисли само 2% през първата година.
  • След изтичане на периода на изкупуване, заемодателят ще начисли пълния лихвен процент за остатъка от ипотеката.
  • Изкупуването често се използва от продавачи, включително строители на жилища, като стимул да се помогне на купувачите да си позволят имот.

Как работят 3-2-1 ипотеки за изкупуване

Изкупуването е техника за ипотечно финансиране, която позволява на купувача на жилище да получи по-нисък лихвен процент поне през първите няколко години от заема или евентуално през целия му живот в замяна на допълнително предварително плащане. Това е подобно на практиката да се купуват точки за отстъпка по ипотека срещу по-нисък лихвен процент.

Купувачът/кредитополучателят или продавачът на жилище могат да покрият разходите по изкупуването.

Като цяло заемите за изкупуване 3-2-1 са достъпни само за първични и вторични жилища, а не за инвестиционни имоти. Изкупуването 3-2-1 също не е налично като част от ипотека с регулируема лихва (ARM) с първоначален период по-малко от пет години.

При ипотека за изкупуване 3-2-1 лихвеният процент по заема се понижава с 3% през първата година, 2% през втората година и 1% през третата година. След това постоянният лихвен процент се включва за оставащия срок на заема. При изкупуване 2-1, за разлика от това, процентът се понижава с 2% през първата година, 1% през втората година и след това преминава към постоянен процент след края на периода на изкупуване.

Плюсове и минуси на ипотека за изкупуване 3-2-1

Ипотеката за изкупуване 3-2-1 може да бъде привлекателна опция за купувачи на жилища, които разполагат с малко допълнителни пари в брой в началото на заема, както и за продавачи на жилища, които трябва да предложат стимул, за да улеснят продажбата на домовете си.

Също така може да бъде изгодно за кредитополучателите, които очакват да имат по-висок доход през следващите години. През първите три години на по-ниски месечни плащания кредитополучателят може също да задели пари в брой за други разходи, като ремонт на дома или ремоделиране.

Когато заемът най-накрая се върне към постоянния си лихвен процент, кредитополучателите имат сигурност да знаят какви ще бъдат плащанията им за години напред, което може да бъде полезно за бюджетиране. Ипотеката 3-2-1 за изкупуване с фиксиран лихвен процент е по-малко рискова от гореспоменатата ARM или ипотека с променлив лихвен процент, където нарастващите лихвени проценти могат да означават по-високи месечни плащания в бъдеще.

Потенциален недостатък на ипотека за изкупуване 3-2-1 е, че тя може да приспи кредитополучателя да закупи по-скъпо жилище, отколкото ще може да си позволи, след като заемът му достигне пълния си лихвен процент. Кредитополучателите, които предполагат, че доходите им ще се повишат в съответствие с бъдещите плащания, могат да се окажат твърде дълбоко, ако доходът им не успее да поддържа темпото.

Примери за субсидирани ипотеки 3-2-1 за изкупуване

В много ситуации първоначалните разходи за изкупуване 3-2-1 ще бъдат покрити от някой, различен от купувача на жилище. Например, продавачът може да е готов да плати за такъв, за да сключи сделката. В други случаи компания, която премества служител в нов град, може да покрие разходите за изкупуване, за да облекчи разходите за преместване. По-често предприемачите на недвижими имоти ще предлагат изкупуване като стимули за потенциални купувачи на новопостроени жилища.

Подходяща ли е за мен ипотека за изкупуване 3-2-1?

Ако ще трябва да платите за изкупуването сами, тогава ключовият въпрос, който трябва да си зададете, е дали плащането на парите предварително си струва няколко години по-ниски плащания, които ще получите в замяна. Може например да имате други приложения за тези пари, като например да ги инвестирате или да ги използвате за изплащане на други дългове с по-високи лихви, като кредитни карти или заеми за кола. Ако имате свободни пари и не се нуждаете от тях за нищо друго, тогава ипотеката 3-2-1 може да има смисъл.

Както бе споменато по-рано обаче, може да бъде рисковано да вземете ипотека за изкупуване 3-2-1 при предположението, че доходите ви ще нараснат достатъчно през следващите три години, така че ще можете да си позволите ипотечните плащания, когато достигнат техния максимум. Поради тази причина вие също ще искате да помислите колко сигурна е вашата работа и дали могат да възникнат непредвидени обстоятелства, които биха направили тези плащания неуправляеми.

На въпроса е по-лесно да се отговори, когато някой друг поема сметката за изкупуването. В този случай все пак ще искате да се запитате дали тези максимални месечни плащания ще бъдат достъпни, когато му дойде времето – или дали примамливо ниските първоначални лихви биха могли да ви накарат да закупите по-скъпо жилище и да вземете по-голяма ипотека, отколкото прави смисъл финансово. Вие също така ще искате да сте сигурни, че на първо място жилището е на справедлива цена и че продавачът не допълва цената, за да покрие разходите си за изкупуване.

Това са въпроси, на които само вие можете да отговорите, но може да намерите тази статия в Investopedia за колко ипотека можете да си позволите? полезно.

ЧЗВ

Какво е ипотека за изкупуване 3-2-1?

Ипотеката 3-2-1 за изкупуване е вид заем, който начислява по-ниски лихви за първите три години. През първата година лихвата е с 3% по-малко, през втората е с 2% по-малко, а през третата година е с 1% по-малко. След това кредитополучателят плаща пълния лихвен процент за остатъка от ипотеката. Например при 5% 30-годишна ипотека лихвеният процент ще бъде 2% през първата година, 3% през втората година, 4% през третата и 5% за останалите 27 години.

Колко струва ипотека за изкупуване 3-2-1?

Цената на ипотека за изкупуване 3-2-1 може да варира от кредитор до кредитор. Като цяло заемодателят ще иска поне разходите да покрият приходите, от които се отказва, като не начислява на кредитополучателя пълния лихвен процент от самото начало.

Кой плаща за ипотека за изкупуване 3-2-1?

Купувачът/кредитополучателят или продавачът на жилище могат да платят за изкупуване на ипотека. В случай на ипотека за изкупуване 3-2-1, често продавач, като строител на жилища, ще покрие разходите като стимул за потенциалните купувачи. Работодателите понякога ще плащат за изкупуване, ако преместват служител в друга област и искат да облекчат финансовата тежест.

Добра сделка ли е ипотеката за изкупуване 3-2-1?

Ипотека за изкупуване 3-2-1 може да бъде добра сделка за купувача на жилище, особено ако някой друг, като продавача, плаща за нея. Купувачите обаче трябва да са достатъчно сигурни, че ще могат да си позволят ипотечните плащания, след като пълният лихвен процент започне. В противен случай те биха могли да се окажат твърде слаби – и в най-лошия случай дори да загубят домовете си .

Оставете вашия коментар
име
Електронна поща
Коментирайте