Всичко за инвестициите

80-10-10 Ипотека

Свързани категории

Какво е ипотека 80-10-10?

Ипотека 80-10-10 е заем, при който първата и втората ипотека се получават едновременно. Първият ипотечен залог се взема със съотношение 80% заем към стойност (LTV), което означава, че е 80% от цената на жилището, вторият ипотечен залог има 10% LTV коефициент, а кредитополучателят прави 10% намаление плащане.

Това споразумение може да се противопостави на традиционната единична ипотека с размер на авансово плащане от 20%.

Ипотеката 80-10-10 е вид ипотека с обратна връзка.

Ключови изводи

  • Ипотеката 80-10-10 е структурирана с две ипотеки: първата е заем с фиксиран лихвен процент при 80% от цената на жилището, втората е 10% като заем за собствен капитал, а останалите 10% като авансово плащане в брой .
  • Този тип ипотечна схема намалява първоначалната вноска на жилище, без да се налага да плащат частна ипотечна застраховка (PMI), като помага на кредитополучателите да получат жилище по-лесно с първоначалните разходи.
  • Въпреки това, кредитополучателите ще бъдат изправени пред относително по-големи месечни плащания по ипотека и може да получат по-високи дължими плащания по регулируемия заем, ако лихвените проценти се увеличат.

Разбиране на ипотека 80-10-10

???????Когато бъдещ собственик на жилище купува жилище с по-малко от стандартната първоначална вноска от 20%, от него се изисква да плаща частна ипотечна застраховка (PMI). PMI е застраховка, която защитава финансовата институция, отпускаща парите на заем, срещу риска от неизпълнение на заема от кредитополучателя. Ипотека 80-10-10 често се използва от кредитополучателите, за да избегнат плащането на PMI, което би направило месечното плащане на собственика на жилище по-високо.

Като цяло ипотеките 80-10-10 обикновено са популярни в моменти, когато цените на жилищата се ускоряват. Тъй като жилищата стават по-малко достъпни, правенето на авансово плащане от 20% в брой може да е трудно за физическо лице. Ипотеките с обратно плащане позволяват на купувачите да заемат повече пари, отколкото може да предложи първоначалната им вноска.

Първата ипотека на ипотека 80-10-10 обикновено винаги е ипотека с фиксиран лихвен процент. Втората ипотека обикновено е ипотека с регулируема лихва, като заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC).

Предимства на ипотека 80-10-10

Втората ипотека функционира като кредитна карта, но с по-нисък лихвен процент, тъй като собственият капитал в дома ще го осигури. Като такъв, той носи лихва само когато го използвате. Това означава, че можете да изплатите заема за собствен капитал или HELOC изцяло или частично и да премахнете лихвените плащания по тези средства. Освен това, след като се установи, HELOC остава. Тази кредитна линия може да действа като пул за спешни случаи за други разходи, като ремонт на дома или дори образование.

Заемът 80-10-10 е добър вариант за хора, които се опитват да си купят жилище, но все още не са продали съществуващото си жилище. При този сценарий те биха използвали HELOC, за да покрият част от първоначалната вноска за новия дом. Те щяха да изплатят HELOC, когато старият дом се продаде.

Лихвените проценти на HELOC са по-високи от тези за конвенционалните ипотеки, което донякъде ще компенсира спестяванията, спечелени от 80% ипотека. Ако възнамерявате да изплатите HELOC в рамките на няколко години, това може да не е проблем.

Когато цените на жилищата се покачват, вашият собствен капитал ще се увеличи заедно със стойността на вашия дом. Но при спад на пазара на жилища може да останете опасно под водата с дом, който струва по-малко, отколкото дължите.

Пример за ипотека 80-10-10

Семейство Доу иска да закупи дом за 300 000 долара и имат първоначална вноска от 30 000 долара, което е 10% от общата стойност на дома. С конвенционална ипотека от 90% те ще трябва да плащат PMI върху месечните ипотечни плащания. Също така, 90% ипотека обикновено носи по-висок лихвен процент. 

Вместо това семейство Доу може да вземе 80% ипотека за $240 000, вероятно при по-нисък лихвен процент, и да избегне нуждата от PMI. В същото време те биха теглили втора ипотека от 10% от 30 000 долара. Това най-вероятно ще бъде HELOC. Първоначалната вноска все още ще бъде 10%, но семейството ще избегне разходите за PMI, ще получи по-добър лихвен процент и по този начин ще има по-ниски месечни плащания.

Оставете вашия коментар
име
Електронна поща
Коментирайте